농협은행 주택담보대출 자격 조건 한도 금리 필요서류 신청방법(최신)

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2023. 8. 11. 11:34

농협은행 주택담보대출 자격 조건 한도 금리 필요서류 신청방법에 대해 알아볼게요. 이 상품은 KB시세가 있는 아파트를 담보로 하는 농협은행의 구입자금 , 생활안정자금, 대환자금을 빌려주는 상품으로 KB시세가 나오지 않는 분들이라면 글 하단에 주택담보대출 종류별로 정리했으니 참고 하시길 바랍니다.

농협은행 주택담보대출 정보

농협은행 주택담보대출 자격 조건

대출자격 조건은 기본적으로 KB시세가 있는 아파트여야 하며 다음의 조건을 모두 충족해야 가능합니다.

소득 확인이 가능한 분
관련기관(정부24 , 국세청, 국민건강보험공단 , 전자가족관계등록시스템 등)을 통해 서류제출이 가능한 분 이건 스마트폰 인증서로 진행합니다.
임차인이 없어야 하며 본인 소유 또는 부부공동명의의 아파트를 담보로 제공하는 분
인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 분

단 구입자금의 경우 중개업소를 통한 매매계약인 경우에만 신청이 가능하며 개인간 매매일 경우에는 신청이 불가합니다.

한도 및 금리

대출한도는 자금의 용도에 따라 아래와 같이 달라집니다.

생활안정자금 및 구입자금 용도의 경우 최저 1천만원부터 최고 10억원 이내까지 가능합니다.

다른 은행의 보유하고 있는 주택담보대출 대환의 경우 최저 1천만원부터 최고 10억원 이내까지 가능하며 보유한 1금융권 주택담보대출 잔액 이내에서만 대환자금을 이용 할 수 있으며 기존에 있던 주담대를 전액 대환하는 조건으로 신청이 가능합니다.

대환대출은 타 은행에 있는 대출 금리가 부담스러울 경우 금리를 비교해보고 금리가 농협은행 주담대가 더 낮다면 바꾸는 것이 이득입니다.

대출 금리는 다음과 같습니다.

대출금리는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리를 적용하며 금융채(5년) 변동 금리는 혼합금리로 대출 실행일부터 5년이 되는 날 직전까지는 고정금리이며 5년이 지난 후에는 6개월짜리 변동금리를 적용합니다.

우대금리는 최대 2.6%까지 받을 수 있으며 우대금리 조건은 다음과 같습니다.

1. 거래실적 우대 최대 0.8%

- 농협은행의 신용 또는 체크 카드 이용 시 100만원 이상일 경우 0.3%, 50만원 이상일 경우 0.2% 우대금리 제공

- 농협은행에 매 달 월급(급여) 이체 시 150만원 이상일 경우 0.3% , 50만원 이상일 경우 0.2%

- 자동이체 매월 3건 이상 시 0.1%

- 주택청약종합저축 월 2만원 이상 시 0.1%

1번 거래실적 우대금리는 대부분 딱 봐도 조건을 충족하기 쉬워서 전부 챙기시는 것이 좋습니다.

2.정책우대금리 최대 0.1%

-단기변동금리 6개월 이하 시 0.1%

2번 우대금리 조건은 잘 생각해보고 결정하셔야 합니다. 6개월 마다 혹은 3개월 마다 변동되는 금리 선택 시 추후 기준금리가 내려 갈 거 같을 때 선택을 하게 되는데 이 부분은 어떻게 될지 몰라 0.1%의 금리 때문에 욕심부려선 안되고 신중히 생각 후 결정하시는 것이 좋습니다.

3.상품우대금리 최대 1.8%

- NH상생지원 프로그램 특별우대 0.4%

- 비대면 신청우대 1.5%

3번 우대금리 조건은 비대면 신청 시 우대금리를 제공하는데 무려 1.5%..

우대금리 조건 충족 시 참고 사항

카드이용 실적은 매출일자 기준으로 실적이 계산되며 장기 카드대출 또는 단기 카드대출 ,연회비, 수수료 부분은 합산되지 않습니다.

그래서 꼭 카드 앱에서 카드이용내역을 클릭하시고 이용내역에서 이용일자를 기준으로 확인해서 계산하시길 바랍니다.

자동이체 실적은 지로 / CMS /펌뱅킹 /펌플러스 / 아파트관리비 중 '정상출금'만 인정하며 동일 납부자 번호의 경우 한건으로만 인정됩니다.

적립식예금은 종류 : 정기적금/재형저축/가계우대정기적금/장기주택마련저축/근로자주택마련저축/평생우대적금/주택청약부금/자유로우대적금/상호부금/근로자장기저축
- 산정기간 : 전전월 1일~ 전월 말일까지 (계좌별 입금액 합산)

주택청약종합저축
- 산정기간 : 전전월 1일~ 전월 말일까지

또한 대출 금리는 신청자 본인의 신용점수 , 거래실적, 대출 조건 등에 따라 달라질 수 있으므로 실제로 조회해보는 것이 가장 정확합니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 변동금리 ,고정금리 기간은 동일하지만 최저가 다르며 아래와 같습니다.

- 변동금리 : 3년 초과 40년 이내까지 가능하며 거치기간은 최대 1년 가능

- 고정금리 : 5년 초과 40년 이내까지 가능하며 거치기간은 최대 1년 가능

여기서 말한 거치기간이란 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다.

상환은 원금균등 또는 원리금균등분할상환방법을 통해 상환하게 됩니다.

*원리금균등분할상환

원리금균등분할상환은 대출금 만기까지의 총 이자에 원금을 더해 대출기간으로 나누어 매 달 같은 금액을 납부하는 상환방법으로 전체기간을 계산하기 때문에 상환금액이 항상 일정하여 상환할 때 계산하기 쉽다는 장점이 있지만 상환방법 중 상환 부담이 가장 크다는 단점이 있습니다.

*원금균등분할상환

원금균등분할상환은 대출원금을 대출기간 동안 매 달 일정금액을 상환하는 방법으로 매달 상환하고 나면 남은 원금에 이자를 계산하기 때문에 이자비용이 상대적으로는 원리금균등분할상환보다 저렴하다는 장점이 있지만 매 달 갚아야 할 금액이 달라 조금 번거롭다는 단점도 있습니다.

근데 저라면 두 상환방법 중 원금균등분할상환이 낫다고 보며 , 어쨋건 저희는 이자비용을 줄이는 게 목표다 보니.. 아무튼 선택은 자유롭게 하시면 됩니다.

신청방법 및 필요서류

필요서류부터 말씀드리겠습니다.

필요서류는 등기권리증, 매매계약서(구입자금일 경우), 금융거래확인서(생활안정자금 , 타 은행 대환자금일 경우) 단 기존 보유주택이 5개를 초과하는 경우 관련 서류를 작성해야 해서 은행에서 영업점 방문을 요청할 수도 있다는 점 참고 하시길 바랍니다.

신청은 간단합니다.

농협은행 앱 설치 후 금융상품에서 'NH모바일아파트 대출2.0' 상품을 찾아 신청하시면 되며 , 인증서를 통해 조회하기 때문에 인증서 준비하시고 조회 하시면 됩니다. 조회 하면 한도 및 금리가 나오고 마음에 드신다면 상환방법 등을 신중하게 결정하고 대출을 약정하시면 끝이납니다.

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